商业银行收费新规,五类违规行为明令禁止是哪五类？

商业银行收费新规明确了五类违规行为禁止，包括：未经客户明确同意收取费用、未经公示或未明确告知收费项目、收费标准及方式等情况下收费行为；擅自扩大收费范围或提高收费标准的行为；对已取消的收费项目继续收取费用等行为；强制服务并强制收费的行为；以及利用虚假宣传等手段诱骗消费者接受服务并收取费用的行为等，这些规定旨在保护消费者权益，规范商业银行的收费行为。

近日，市场监管总局发布新修订的商业银行收费行为执法指南，明确新增五类禁止性违规收费行为，并细化违规处罚规则。下面小编为您系统梳理五类违规行为的具体内涵，并解析违规处罚的认定标准与实施逻辑。

商业银行收费新规,五类违规行为明令禁止是哪五类?

　　新规新增的五类禁止性违规行为直指商业银行收费乱象的核心痛点，涵盖虚构业务、捆绑收费、强制服务、无实质服务收费等典型场景。

　　1. 虚构银团贷款违规收费，即商业银行通过内部联贷冒充银团贷款，向客户收取银团贷款相关费用。此类行为多发生于大型企业融资场景，银行利用信息不对称虚构“多银行参与”的表象，变相提高融资成本。

　　2. 收取利息时违规收取贷款承诺费，针对已实际发放贷款的客户，银行不得以“资金准备成本”等名义重复收费。

　　3. 捆绑开具保函收取费用，银行不得将保函开具与贷款发放、账户管理等业务强制绑定，要求客户接受非必要服务。

　　4. 强制开通网络银行收取费用，银行不得以“便捷服务”为名，要求客户开通网银或手机银行并收取费用，尤其禁止将开通服务作为贷款发放的前提条件。

　　5. 提供无实质服务的AI顾问服务收取费用，针对银行利用AI技术生成的标准化报告、通用性建议等“伪定制化”服务，未结合客户实际需求提供针对性分析，即视为无实质服务收费。

商业银行违规收费如何处罚?

　　新规构建了“分级分类+动态调整”的处罚机制，核心逻辑是“过罚相当”与“合规引导”。

　　1. 对于主动退还违规收费、消除危害后果的银行，依法从轻或减轻处罚;对于拒不整改、拒不退还费用的，则依法从重处罚。具体处罚标准依据违规行为的性质、情节及社会影响程度划分。

　　2. 针对政府指导价或定价范围内的违规行为，银行超出浮动幅度收费、提前或推迟执行定价、擅自制定收费项目，将被责令改正，没收违法所得，并处违法所得5倍以下罚款;无违法所得的，处5万元以上50万元以下罚款。

　　3. 针对市场调节价领域的违规行为，银行自立收费项目、超出价目表标准收费、收费对象与规定不符，将被责令限期整改，没收违法所得，并处违法所得3倍以下罚款;情节严重的，责令停业整顿。

　　4. 针对“只收费不服务”行为，监管部门将重点审查服务记录、成果及客户反馈。银行未提供实质性服务或擅自减少服务内容，将被认定为欺诈行为，除没收违法所得外，还将面临吊销金融许可证、责令停业整顿等严厉处罚。

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